Umschuldung berechnen Juli 2026

So funktioniert der erweiterte Umschuldungsrechner

Unser Rechner ermöglicht es Ihnen, alle bestehenden Verbindlichkeiten zu erfassen und das Sparpotenzial einer Zusammenfassung zu berechnen. Anders als einfache Rechner können Sie hier mehrere Kredite, Ihren Dispokredit und Kreditkartenschulden gleichzeitig berücksichtigen.

Verschiedene Kreditarten erfassen

Je nach Art der Verbindlichkeit werden unterschiedliche Daten benötigt:

Ratenkredit: Hier geben Sie die Restschuld, Ihre aktuelle Monatsrate, die verbleibende Laufzeit und wenn bekannt den Zinssatz ein. Aus diesen Daten berechnet der Rechner die Gesamtkosten bei Fortführung des Kredits.

Dispokredit: Beim Dispo genügt der aktuelle Saldo und der Zinssatz. Da der Dispo keine feste Laufzeit hat, wird für den Vergleich angenommen, dass Sie den Betrag über die gewählte Umschuldungslaufzeit abstottern würden.

Kreditkarte: Ähnlich wie beim Dispo geben Sie den offenen Saldo und den Zinssatz für Teilzahlung ein. Kreditkartenzinsen sind oft besonders hoch, weshalb hier das Sparpotenzial häufig am grössten ist.

Warum mehrere Kredite zusammenfassen?

Das Zusammenfassen mehrerer Verbindlichkeiten zu einem einzigen Kredit bietet gleich mehrere Vorteile:

• Eine statt vieler Raten: Bessere Übersicht und einfachere Budgetplanung
• Oft günstigerer Zinssatz: Besonders bei Ablösung von Dispo und Kreditkarte
• Feste Laufzeit: Klares Ende der Schulden statt dauerhafter Belastung
• Mögliche Zinsersparnis: Je höher die aktuellen Zinsen, desto grösser das Potenzial
• Ein Ansprechpartner: Alle Kreditfragen bei einer Bank

Besonders hohe Ersparnis bei Dispo und Kreditkarte

Dispokredite werden von vielen Bankkunden als bequeme Möglichkeit genutzt, kurzfristige Engpässe zu überbrücken. Das Problem: Die Zinsen liegen oft bei 10 bis 15 Prozent. Wer dauerhaft im Dispo ist, zahlt jeden Monat hohe Zinsen, ohne dass sich die Schulden verringern.

Noch teurer sind häufig Kreditkartenschulden bei Teilzahlung. Hier können die Zinsen 15 bis 20 Prozent oder mehr betragen. Die Umwandlung dieser teuren Schulden in einen günstigen Ratenkredit kann mehrere hundert Euro pro Jahr sparen.

Was bei der Berechnung beachtet werden sollte

Vorfälligkeitsentschädigung bei Ratenkrediten

Wenn Sie einen bestehenden Ratenkredit vorzeitig ablösen, kann die Bank eine Entschädigung verlangen. Diese ist gesetzlich begrenzt auf maximal 1 Prozent der Restschuld bei mehr als 12 Monaten Restlaufzeit, und 0,5 Prozent bei kürzerer Restlaufzeit. Unser Rechner zeigt diese möglichen Kosten separat an.

Keine Entschädigung bei Dispo und Kreditkarte

Ein grosser Vorteil: Für die Ablösung von Dispokrediten und Kreditkartenschulden fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Sie können diese Schulden jederzeit kostenfrei ausgleichen. Das macht die Umschuldung dieser Verbindlichkeiten besonders attraktiv.

Der Beispiel-Zinssatz

Der im Rechner verwendete Zinssatz ist ein beispielhafter Wert zur Illustration. Der tatsächliche Zinssatz, den Sie erhalten, hängt von Ihrer persönlichen Bonität ab. Bei guter Bonität können Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten, bei eingeschränkter Bonität kann er höher ausfallen. Nutzen Sie den Schieberegler, um verschiedene Szenarien durchzuspielen.

Der nächste Schritt: Konkrete Angebote einholen

Die Beispielrechnung zeigt Ihnen das mögliche Sparpotenzial. Um zu erfahren, welchen Zinssatz Sie tatsächlich erhalten können, sollten Sie unverbindliche Angebote einholen. Über unseren Vergleich können Sie dies kostenlos und ohne Auswirkung auf Ihre Schufa tun.

Die Anfrage erfolgt als Konditionsanfrage, die schufaneutral ist. Erst wenn Sie sich für ein konkretes Angebot entscheiden und einen verbindlichen Antrag stellen, wird dies bei der Schufa vermerkt.

Jetzt unverbindlich Angebote vergleichen

Häufige Fragen zum erweiterten Rechner

Kann ich beliebig viele Kredite erfassen?

Ja, Sie können beliebig viele Verbindlichkeiten hinzufügen. Klicken Sie einfach auf "Weitere Verbindlichkeit hinzufügen" und wählen Sie die passende Kreditart. Der Rechner summiert alle Schulden und berechnet die Gesamtersparnis.

Woher weiss ich meinen aktuellen Zinssatz?

Bei Ratenkrediten finden Sie den Zinssatz in Ihrem Kreditvertrag. Beim Dispokredit steht er in Ihren Kontounterlagen oder im Online-Banking. Bei Kreditkarten finden Sie den Zinssatz für Teilzahlung in den Kartenkonditionen.

Was passiert mit meinem Dispo nach der Umschuldung?

Der Disporahmen bleibt bestehen, er wird nur auf Null zurückgesetzt. Sie könnten ihn theoretisch wieder nutzen. Es empfiehlt sich jedoch, den Dispo nach der Umschuldung möglichst nicht mehr zu beanspruchen.

Ist die Zusammenfassung immer sinnvoll?

Nicht immer. Bei sehr kleinen Restschulden oder kurzen Restlaufzeiten kann die Ersparnis gering sein. Auch wenn Ihr aktueller Kredit bereits sehr günstig ist, lohnt sich eine Umschuldung möglicherweise nicht. Der Rechner zeigt Ihnen, ob sich die Zusammenfassung für Sie lohnt.

Kann ich auch nur den Dispo umschulden?

Ja, Sie müssen nicht alle Verbindlichkeiten zusammenfassen. Sie können auch nur den Dispokredit oder nur die Kreditkartenschulden in einen Ratenkredit umwandeln. Erfassen Sie einfach nur die Verbindlichkeiten, die Sie ablösen möchten.

Wie genau ist die Berechnung?

Die Berechnung gibt eine gute Orientierung, ist aber eine Beispielrechnung. Der tatsächliche Zinssatz wird individuell ermittelt. Auch die Vorfälligkeitsentschädigung kann je nach Bank variieren. Für eine präzise Berechnung holen Sie konkrete Angebote ein.

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